Blog cá nhân của Thanhpham

Người giàu ngày càng đầu tư nhiều vào bảo hiểm nhân thọ

 

Bảo hiểm nhân thọ là gì

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ con người trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn là một hình thức tiết kiệm, đầu tư sinh lợi hiệu quả.

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều điểm khác biệt với bảo hiểm phi nhân thọ. Theo đó, số tiền bảo hiểm nhân thọ chi trả được căn cứ theo số tiền bảo hiểm đã đóng và các chính sách bảo hiểm nhân thọ đã thỏa thuận. Thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời; định kỳ đóng phí theo tháng, quý, năm…

Trong khi đó, bảo hiểm phi nhân thọ là loại bảo hiểm dành cho cả con người và tài sản (nhà cửa, xe…). Người tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường theo định mức quy định; nếu không có rủi ro thì số tiền đóng phí sẽ mất đi, không được hoàn lại. Bên cạnh đó, thời hạn hợp đồng thường ngắn, từ 1 – 2 năm hoặc có thể ngắn hơn (bảo hiểm du lịch). Người tham gia phải đóng phí một lần duy nhất, định kỳ mỗi năm nếu tái tục cho các năm sau.

 

Tại sao phải tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Ngày càng có nhiều người tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn cho chính mình hay dành tặng cho những người thân yêu bởi những lý do sau: 

Đảm bảo nguồn tài chính khi gặp rủi ro

Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả số tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm không may gặp các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, thương tật, tử vong. Từ đó, san sẻ gánh nặng tài chính kịp thời, giúp kinh tế gia đình sớm vượt qua những khó khăn để ổn định cuộc sống.

Ví dụ như trường hợp anh H (Bắc Giang) tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ PHÚ-BẢO GIA THỊNH VƯỢNG của Prudential từ tháng 4/2017, mệnh giá 300 triệu đồng, mức phí đóng 30 triệu đồng/năm. Đến tháng 7/2017, anh H không may nhập viện do tai nạn và chẩn đoán là chấn thương sọ não, mọi sinh hoạt thường ngày đều cần người thân giúp đỡ. Khi đó, Prudential đã tiến hành giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho anh H, chi trả quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn với số tiền hơn 620 triệu đồng theo đúng cam kết. Như vậy, số tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ có thể xem là “phao cứu sinh” đối với hoàn cảnh gia đình anh H lúc này, giúp trang trải cuộc sống, đồng thời có kinh phí để điều trị và chăm sóc anh H tốt hơn.

Kênh đầu tư an toàn, sinh lời

Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung hoặc liên kết đơn vị, người tham gia vừa được bảo vệ trước các rủi ro vừa có thể đầu tư sinh lời hiệu quả và an toàn.

Ý nghĩa nhân văn sẻ chia cộng đồng

Không chỉ là giải pháp bảo vệ và tích lũy tài chính, bảo hiểm nhân thọ còn có ý nghĩa nhân văn là sẻ chia rủi ro cộng đồng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ là mỗi người trong cộng đồng đang cùng đóng góp vào quỹ dự trữ tài chính chung, góp phần hỗ trợ các thiệt hại, mất mát cho những người không may mắn trong cuộc sống.

Tại sao phải tham gia thêm bảo hiểm nhân thọ khi đã có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế?

Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội là những chính sách được Nhà nước cung cấp cho người dân nhằm chu toàn cuộc sống và bảo vệ trước các sự kiện ốm đau, bệnh tật, thai sản hoặc hưu trí. Tuy nhiên, các sản phẩm bảo hiểm này vẫn còn giới hạn về đối tượng tham gia, phạm vi và quyền lợi bảo hiểm. Để gia tăng quyền lợi và nhu cầu bảo vệ trước mọi rủi ro, chúng ta nên tham gia bảo hiểm nhân thọ (kể cả những người chưa có và người đã có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế).

Trong trường hợp người trụ cột ra đi đột ngột, gia đình có thể rơi vào hoàn cảnh khó khăn nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ bên ngoài. Số tiền được hỗ trợ từ bảo hiểm y tế chỉ đủ để thanh toán viện phí điều trị, không thể hỗ trợ tài chính cho cả nhà. Tuy nhiên khoản tiền chi trả của bảo hiểm nhân thọ có thể hỗ trợ người thân trong gia đình tiếp tục ổn định cuộc sống.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ so với gửi ngân hàng, việc nào có lợi hơn?

Cả hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng và tham gia bảo hiểm nhân thọ đều tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi của mỗi cá nhân hoặc gia đình.

Gửi ngân hàng với mục đích tiết kiệm và sinh lời (nhận lãi suất theo một thời kỳ nhất định), mang tính chất kinh tế. Tham gia bảo hiểm nhân thọ hướng đến mục đích không chỉ tiết kiệm để lấy lãi mà còn khắc phục những rủi ro, ngoài tính chất kinh tế nó còn mang tính chất xã hội rõ rệt.

Có thể thấy bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính tốt hơn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Đặc biệt khi xảy ra sự cố không may, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính vững mạnh, giúp người tham gia vượt qua khó khăn và tiếp tục cuộc sống.

Làm thế nào để tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Điều kiện cơ bản để tham gia bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

·         Có sức khỏe bình thường

·         Có thu nhập

·         Có nhu cầu bảo vệ tài chính cho gia đình

·         Có thể tiếp cận được.

·         Độ tuổi từ 0 - 65 (tuỳ thuộc vào từng loại sản phẩm).

 

Có thể nói, việc đầu tư vào bảo hiểm là cần thiết và quan trọng trong cuộc sống của mỗi người. Bởi vì rủi ro thì không biết trước, bảo hiểm giúp ta có 1 sự đảm bảo rằng dù có chuyện gì xảy ra, vấn đề tài chính không còn là gánh nặng cho bản thân cũng như gia đình khi ta đã tham gia bảo hiểm nhân thọ.

 

Xem thêm

Bảo hiểm FWD là gì?

Bảo hiểm Prudential là gì? (updating)